Le choix d’un conseiller financier : une question de confiance avant tout ! Oui, c’est une relation de confiance que vous bâtissez avec votre conseiller financier. Celui-ci vous suivra tout au long de votre vie financière et devra être en mesure de vous aider à prendre les meilleures décisions selon vos objectifs personnels. Il doit prendre en considération vos priorités, votre budget et vous proposer un plan d’action. Un bon conseiller financier a un très grand respect de ses clients et son but est avant tout de vous connaître et de vous aider à réaliser vos objectifs. Qu’est-ce qu’un conseiller financier ? Un conseiller financier est un professionnel de la finance qui est souvent responsable de plusieurs portefeuilles clients, il n’est pas simplement là pour exécuter des transactions sur les marchés financiers mais propose surtout des conseils pour placer son argent. Ce professionnel a donc une mission de conseils et il va utiliser ses nombreuses connaissances, ainsi que son expertise pour élaborer des stratégies financières personnalisées. Son rôle est de tout mettre en œuvre pour atteindre les objectifs financiers de ses clients. Ces plans d’intervention comprennent des investissements sur des placements à court ou moyen terme : Comptes à Terme ; Actifs obligataires […]
Le placement financier à court terme permet de faire fructifier son argent sur des produits plus ou moins risqués mais avec une rentabilité intéressante. Ce type de placement est adapté pour les personnes qui souhaitent actualiser régulièrement leur projet d’investissement et récupérer rapidement leurs fonds pour une éventuelle dépense à venir. Plusieurs types de placements financiers sont adaptés à ce genre d’investissement : Les comptes à terme. Le crowdfunding. Les actions et les obligations. Le certificat de dépôt. Les cryptomonnaies. Le compte à terme (CAT) En France, le compte à terme n’est pas un placement financier qui remporte un grand succès alors qu’il allie sécurité et rendement plus attractif que le livret A. En effet, en plaçant votre argent sur un compte à terme, vous ne risque pas de le perdre…hors inflation ! Ainsi, si vous souhaitez diversifier vos placements financiers sans prendre trop de risques sur une courte durée, le CAT peut représenter une alternative intéressante. Comment fonctionne le CAT ? Le principe est simple, vous prêtez de l’argent à une banque qui vous paye des intérêts. Vous placez votre argent en une seule fois sur un compte épargne qui dispose d’un taux d’intérêt plus ou moins attractif, selon le type de […]
Les Français sont les champions de l’épargne avec un peu plus de 85 milliards d’euros déposés à la banque sur des placements financiers divers. Selon les chiffres de la Banque de France, le mois de septembre 2020 connait une nouvelle hausse des dépôts, soit près de 16 milliards en plus par rapport au mois précédent. La crise du COVID y est pour quelque chose, car selon l’INSEE le taux d’épargne avoisine habituellement les 14,9 % (année 2019) et aujourd’hui nous sommes déjà à plus de 27 %. Comment répartir ce bas de laine entre les différents produits d’épargne qui vous sont proposés par les établissements bancaires et assuranciels ? Quels sont les meilleurs placements à court terme ? Où placer son argent en 2020 ? Est-il judicieux de placer son argent sur des produits risqués ? Dans cet article, nous vous donnons un rapide coup d’œil des placements financiers de précaution, ainsi que les meilleurs placements financiers à court, moyen ou long terme pour l’année 2020. Comment choisir ses placements financiers pour 2020 ? Choisir tel ou tel placement financier ne se décide pas en quelques minutes et doit être le fruit d’une réflexion approfondie. Avant de vous lancer, vous devez tenir compte de plusieurs […]
44FINANCES vous explique comment fonctionne un contrat d’assurance-vie. Avant de souscrire à un contrat, il convient d’en comprendre les principes de base et de choisir le type d’assurance-vie adapté à votre situation financière.
Dans un contrat d’assurance-vie, vous pouvez répartir votre argent sur trois types de supports : fonds en euros, unités de compte ou fonds euro-croissance.
Toute personne majeure, ou mineure accompagnée de son représentant légal, peut ouvrir une assurance vie à n’importe quel moment. Le minimum du premier versement est fixé par le contrat, ensuite c’est vous qui choisissez le montant et le moment des versements à venir.
Contrairement aux idées reçues, l’argent d’une assurance-vie n’est pas bloqué. Vous pouvez décider de récupérer votre capital à tout moment, partiellement ou en totalité. A noter que dans ces deux cas, vous serez imposé sur les plus-values générées par votre épargne.
Votre argent peut être placé dans des fonds sécuritaires ou plus dynamiques : le fonds en euro, les unités de compte ou le fonds euro-croissance.
Le fonds en euro est un fond sécuritaire, votre capital est garanti à tout moment et vous bénéficiez d’un rendement régulier.
Au contraire, les unités de compte sont des supports financiers plus dynamiques qui offrent un potentiel de performance plus élevé que le fonds en euros sur le long terme, en contrepartie d’une plus grande prise de risque.
Enfin, le fonds euro-croissance est la nouvelle génération de supports financiers qui permet un nouvel équilibre entre sécurité et performance. Vous fixez avec votre conseiller la durée de l’investissement sur ce fonds qui correspond à votre projet. Votre capital investi est garanti à la date choisie et votre espérance de rendement s’accroît sur la durée.
Gérez les arbitrages de votre épargneSachez que vous pouvez changer la répartition de votre épargne entre les différents supports, selon les dispositions des contrats, en utilisant ce que l’on appelle les « arbitrages ».
Mais attention, cela a un coût. Prenez bien connaissance du montant des frais d’arbitrage, mais aussi des versements de gestion et de sortie de votre contrat, avant de souscrire.
Pensez à bien choisir et renseignez un ou plusieurs bénéficiaires qui percevront l’épargne constituée en cas de décès. Vous pourrez changer ces bénéficiaires par la suite et les actualiser en cas de changement de situation.
Dans cet article, je vous propose quelques conseils utiles avant de vous lancer concrètement dans l’achat d’un bien immobilier neuf. Vous verrez que les Français sont toujours autant attirés par l’investissement dans la pierre car cela peut avoir plusieurs avantages fiscaux (Loi Pinel). Pourquoi les Français plébiscitent-ils l’investissement dans le neuf ? Je vais tenter de répondre à la question du pouvoir investir en immobilier neuf ?. Les études récentes de 2018 sur le marché de l’immobilier en France montrent qu’il y a près de 30 % des Français qui sont intéressés par l’achat d’un bien immobilier neuf. Cet engouement pour l’achat d’un logement neuf est soutenu par plusieurs raisons telles que les taux d’intérêt toujours très bas par rapport aux années précédentes et les aides fiscales permettant d’économiser de l’argent sur une durée déterminée. Qu’est-ce que la Loi Pinel ? C’est le cas du dispositif Pinel qui a été mis en application dès 2015 par l’intermédiaire de la loi finances de cette même année. La Loi Pinel offre aux acquéreurs la possibilité d’obtenir des avantages fiscaux si le bien immobilier neuf est acheté dans le but de louer pendant 6 ans minimum. Le gouvernement sous F. Hollande avait plusieurs objectifs et souhaitait encourager […]
En début d’année, la Banque de France a communiqué les chiffres concernant le nombre de personnes en cas de surendettement et le montant total des dettes observées. D’après l’étude, l’année 2017 a compté un peu plus de 180 000 cas de surendettement, près de 73 000 procédures de rétablissement personnel et un montant total de 7,2 milliards d’euros de dettes contractées. Ces chiffres sont en baisse par rapport à l’année 2016, soit un peu plus de 5 % pour le nombre de dossiers de surendettement. Afin de comprendre cette réalité qu’est le surendettement en France, je vous propose dans cet article de définir brièvement cette situation qui touche près de 180 000 personnes en France. J’évoquerai également les nombreux organismes qui existent pour venir en aide aux personnes en difficulté financière, comme c’est le cas de l’association CRESUS. Qu’est-ce que le surendettement ? Le surendettement est une situation dans laquelle un individu ou une famille n’est pas en mesure de payer toutes ses obligations financières définies dans un contrat de crédit. La personne n’est plus en capacité de rembourser un emprunt et ses rentrées d’argent sont insuffisantes pour couvrir l’ensemble des frais. Dans une telle situation, le surendettement devient un fardeau important pour l’emprunteur, ce qui […]
Faire appel à un directeur financier de transition est devenu une pratique courante depuis quelques années. De nombreuses grandes entreprises ont déjà eu recours aux services de cet expert pour sortir d’une situation de crise. Désormais, les PME optent également pour cette solution afin de se développer. Un directeur financier expérimenté pour développer les activités de son entreprise En réalité, les chefs d’entreprises ont pour habitude de faire appel à cet expert pendant une période transitoire. Généralement, ce directeur financier temporaire intervient pour élargir le domaine d’activité d’une compagnie. Il s’assure des différentes études à mener et se penchera sur le financement des acquisitions. Cette ressource est très expérimentée puisqu’elle a déjà occupé des postes à responsabilité au sein de différentes enseignes. Ainsi, elle est aussi sollicitée pour réorganiser le département financier. Lorsqu’une PME se transforme peu à peu en une grande compagnie, il faudra réaliser certaines opérations dans le but d’améliorer l’organisation des équipes. De nouvelles habitudes doivent être adoptées pour s’assurer de la sincérité des comptes. Une meilleure gestion des ressources de l’entreprise est effectivement indispensable pour continuer à se développer. Le dirigeant doit connaître en temps réel la situation financière de l’établissement. Cela l’aidera à toujours prendre les bonnes décisions. […]
Rêvez-vous d’accroitre vos revenus ? L’investissement dans l’immobilier constitue un véritable moyen de rentabilité. Cependant, s’engager dans cette aventure ne parait pas une simple formalité. Vous devez alors vous lancer un grand défi. Nous vous proposons ici des méthodes et des conseils pratiques pour réussir votre entreprise sans encombre. Connaitre sa capacité financière La première étape pour se lancer dans l’immobilier consiste à jauger son poids financier. Si vous connaissez votre capacité d’achat et d’investissement, vous pouvez déterminer par quel genre d’immeuble commencer et l’ampleur de votre mise. Ce premier exercice révèlera vos compétences pécuniaires. Si elles paraissent insuffisantes, vous pourrez toujours demander un prêt immobilier avec l’aide de votre banquier. Vous ne devez surtout pas atteindre un seuil d’endettement trop élevé, ce qui donnera du plomb dans votre budget. L’emprunt doit rester juste et optimal pour faciliter le lancement de votre activité. Prenez donc en compte les revenus que vous pourrez tirer de la location avant le prêt. Cibler un secteur géographique idéal Le premier critère à considérer avant l’achat de la maison représente l’affluence et la popularité de la zone.Préférez une ville à un village et un quartier très attractif à une campagne. Voici les différentes configurations d’une région d’investissement idéal : […]
Demander un crédit pour financer votre investissement locatif présente toujours des avantages non-négligeables. Acheter cash un bien immobilier n’est pas à la portée de tout le monde et emprunter peut changer votre statut. Un emprunt vous donne la possibilité de devenir propriétaire Si vous voulez acheter un bien immobilier coûtant plusieurs dizaines de milliers d’euros, le crédit est le meilleur moyen de le financer. Rare sont les personnes qui ont la possibilité d’investir dans un bien immobilier en le payant cash. Faire un emprunt, c’est comme avoir un levier. Investir dans l’immobilier locatif est un des rares placements à pouvoir être financé par un prêt. De plus, lorsque vous demandez un prêt pour un investissement locatif dans l’ancien, le taux d’intérêt est toujours moindre que votre rentabilité globale. Si vous additionnez votre rendement en capital et votre rendement locatif, vous constaterez vite que le profit global est largement supérieur au montant total de votre crédit. D’autant plus que vous aurez une fiscalité optimisée grâce aux règles qui régissent l’emprunt pour un investissement locatif dans de l’ancien. Quel que soit le type de location que vous avez choisi, vous aurez ce bénéfice. Un crédit permet de réduire vos impôts En tant que […]
Avec une croissance de plus de 4 % du PIB en 2018, la Thaïlande représente la deuxième plus grande économie de l’Asie du Sud-est après l’Indonésie. C’est aussi l’endroit idéal pour investir dans l’immobilier grâce à une rentabilité locative minimale de 7 %. La station balnéaire de Hua Hin est l’une des destinations des plus belles du pays et des plus attractives pour l’investissement. Dans cet article, vous allez découvrir les atouts immobiliers de la Thaïlande en général et de Hua Hin en particulier. Pourquoi investir dans l’immobilier en Thaïlande ? Que ce soit dans un but locatif ou de résidence, la Thaïlande est une excellente destination pour vos investissements immobiliers en Asie du Sud-est. Elle offre un environnement économique favorable à l’investissement avec l’une des meilleures croissances économiques de la sous-région. Elle est classée par la Banque mondiale dans le top 20 des pays où vous pouvez facilement faire des affaires. C’est donc un pays reconnu à l’international comme fiable et où les risques sont vraiment très faibles. Le « consortium act » permet depuis 1992 aux étrangers de posséder en pleine propriété, des biens immobiliers dans la limite d’un quota. En investissant dans l’immobilier à Hua Hin, vous bénéficiez d’une fiscalité […]
Les avancées technologiques transforment de nombreux secteurs et le domaine de l’immobilier ne fait pas exception. Et si le futur c’était la visite virtuelle immobilère. On peut distinguer deux types de technologie. La première, la visite virtuelle, elle consiste à contextualiser un logement à partir de photographies réalisées à 360° ce qui vous permettra de les consulter sur un orfinateur ou sur un smartphone. La deuxième technologie que nous pouvons utiliser est le casque de réalité virtuelle, cela vous permettra de vous déplacer dans le logement en 3D qui peut être conçu entièrement via un ordinateur. Qu’est que c’est une visite virtuelle La visite virtuelle dans l’immobilier permet de simuler la visite d’un appartement, d’une maison pour des agences immobilières. L’image permettant de créer une dynamique, la visite virtuelle intéragit avec la demande du futur acquéreur. Il peut s’agir de : Série de photosSérie de vues panoramiques à 360°La 3D interactive Pour revenir à notre domaine de l’immobilier, la visite virtuelle n’est pas une nouveauté en soi, mais son utilisation à destination de l’immobilier connaît une forte expansion depuis quelques années. La cause, cet outil apporte une véritable valeur ajoutée aux agents immobiliers et permet d’être plus rapide dans la signature […]
L’immobilier commercial est un domaine d’investissement que beaucoup de personnes négligent. Pourtant, c’est un placement à la fois original et avantageux. La peur ou le manque de connaissances ne doivent pas constituer un obstacle pour vous dans ce secteur. Les conseils que nous vous proposons ici vous permettront de connaître l’intérêt qu’il y a à investir dans l’immobilier commercial. Les raisons d’investir dans l’immobilier commercial Au sens large, l’immobilier commercial est tout bien mis en location et qui génère des chiffres d’affaires. Les investissements dans l’immobilier commercial, en règle générale, sont susceptibles de générer plus d’avantages financiers intéressants que ceux dans l’immobilier résidentiel. Ces placements présentent donc de nombreux avantages : Stabilité financière et locative À la différence du locataire d’une habitation, le local commercial est source de revenus pour son occupant. Ainsi, il vous sera plus facile de collecter le loyer auprès du locataire commercial, car ce dernier tire des bénéfices du local qu’il exploite. De même, avec un local commercial, vous ne risquez pas de connaître la valse des locataires dans votre immeuble. Un homme d’affaires ou un commerçant qui loue votre local pense à la pérennité de son entreprise. Il implantera sans doute son enseigne, développera des stratégies […]
Quand vous faites une demande de prêt, c’est que vous avez besoin d’argent en toute urgence que ce soit pour un projet ou autres. Ce n’est, pourtant, pas facile d’avoir le soutien de son banquier surtout si vous n’avez pas un dossier solide. Pour que vous puissiez obtenir votre crédit, voici quelques astuces utiles. Quelle offre de crédit serait la mieux adaptée ? Que vous vouliez faire une demande de crédit en ligne ou non, les démarches sont à peu près les mêmes. Bien choisir son type de prêt est très important avant de constituer son dossier. Vous pouvez trouver plusieurs solutions adaptées à vos conditions en faisant attention à bien déterminer votre choix. Si vous ne voulez pas payer un taux élevé de crédit, vous pouvez, par exemple, demander à un de vos proches de vous emprunter l’argent dont vous avez besoin. Vous n’aurez pas besoin de fournir une garantie tout en veillant à ne pas mettre en péril votre relation. Si l’argent que vous demandez n’est pas très élevé, vous pouvez choisir le crédit à la consommation. Ce dernier vous permettra d’obtenir une somme ne dépassant pas les 25000 euros et peut être remboursé au bout de trois ans. Un […]
Vous souhaitez créer votre entreprise ? Il vous faudra bien préparer votre projet. Lors de cette période de préparation de votre future activité, il vous faudra anticiper et prévoir de nombreuses choses. Quel statut juridique vous allez choisir, votre identité graphique, … et tous ces paramètres vont définir le futur coût de votre création. En fonction de votre futur statut : Le coût d’une création d’une entreprise va évoluer en fonction du choix du futur statut de votre entreprise. Certaines formes juridiques comme l’EURL, l’EURL, la SASU, une SAS ou encore la SA vont nécessiter un capital de départ alors que l’EIRL et la micro-entreprise vous dispenseront de cet investissement. La SA est la forme juridique qui demande le capital de départ le plus élevé soit 37 000. En fonction du choix de statut, il peut vous être demandé de rédiger des « Statuts ». Suivant la complexité de ce document ou vos connaissances en la matière, il peut vous être nécessaire de faire appel à un professionnel (expert-comptable par exemple) pour les créer. Le coût de cette action peut varier de 150 à 5 000 € suivant la complexité de votre structure. Les frais lors de votre inscription : Les activités libérales sont exemptes de frais, cependant les entreprises […]
À travers les dispositifs de défiscalisation, il est plus simple de faire un investissement immobilier sans craindre du poids des impôts. Il s’agit en effet de moyens mis en place pour permettre aux investisseurs de profiter d’avantages fiscaux à la suite du choix d’un certain nombre de produits. Ces dispositifs font bénéficier de réduction d’impôts pour des raisons économiques et sociales. Plafonnement global des niches fiscales Fin juin 2008, il a été voté un plafonnement global des niches fiscales, ce qui permet de limiter à 25 000 euros le montant total des crédits d’impôt ou des réductions accordées, plus 10 % du revenu imposable du foyer fiscal. Cette mesure est entrée en application sur le revenu payable à partir de 2010. Il faut préciser que le revenu imposable à considérer pour réaliser le calcul du plafonnement est le revenu net global soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Quelques dispositifs entrant en compte dans le calcul du plafonnement global Plusieurs dispositifs sont concernés par cette mesure. C’est le cas des réductions d’impôt au titre des investissements dans des résidences hôtelières à vocation sociale, les réductions d’impôt à titre des investissements dans l’immobilier de loisirs, des réductions d’impôt au titre d’investissement ou de […]
De plus en plus de personnes sont victimes de l’excès de crédit, des conséquences d’investissements hasardeux ou encore d’accidents de la vie… Avec parfois un taux d’endettement qui peut atteindre plus de 60% des revenus. Un piège dont il paraît difficile de sortir. Que faire ? Il est possible de trouver une solution simple et appropriée, par une opération de « rachat de crédits » ou « restructuration financière », ce qui évitera sûrement le dépôt d’un dossier à la commission de surendettement, plus encore la protection et la conservation du patrimoine familial. Qui peut en bénéficier ? Les salariés et retraités, les professions libérales, les commerçants ou artisans actifs ou retraités, de 25 à 75 ans, propriétaires ou locataires. Bref, toutes les personnes mal endettées ou sur endettées qui se retrouvent dans une situation de plus en plus tendue, parfois pré-contentieuse, après avoir épuisé toutes les possibilités d’un dernier crédit supplémentaire, ce qui bien évidemment n’arrange rien, bien au contraire. À quel moment faut-il agir ? Le plus tôt possible, dès que les premiers signes précurseurs arrivent, tels que : nécessité d’augmenter le découvert, obtention d’un nouveau crédit pour boucler la fin du mois, rejets bancaires répétitifs, sont les preuves inéluctables d’une mauvaise période contre laquelle il […]