Le système d’assurance actuel ne permet pas aux Français de disposer d’un véritable pouvoir d’achat. C’est pourquoi la loi 2019-733 a été votée. Après son entrée en vigueur le 1er décembre 2020, elle favorisera la compétitivité entre assureurs. La population aura ainsi une plus grande liberté d’action. La résiliation infra-annuelle La résiliation infra annuelle est une conséquence de la loi n° 2019-733 du 14 juillet 2019. Elle offre aux assurés la possibilité de résilier à tout moment leur contrat d’assurance complémentaire santé sans avoir à payer des frais ou à se justifier. Il suffit d’attendre un an après la signature de son contrat pour procéder à sa résiliation. Le pouvoir d’achat de la population n’en est que grandement accru. Cette mesure s’inspire grandement de la loi Hamon de 2015. Cette loi offrait la possibilité de résilier les contrats auto, moto ou habitation. La résiliation infra annuelle peut donc être considérée comme un complément à cette loi. L’infra-annuelle n’obtient pourtant pas l’accord de tous. Les compagnies d’assurance, les mutuelles et certaines institutions de prévoyance craignent en effet de voir la jeunesse filer vers la concurrence. Cependant, il existe la possibilité de confier la charge de ses démarches administratives à un professionnel spécialisé dans la souscription de […]
Faire l’objet d’une interdiction bancaire signifie tout simplement ne plus pouvoir émettre les chèques et dans bien des situations l’impossibilité d’utiliser des services bancaires. Toutefois, cette interdiction ne prive pas la personne interdite bancaire de demander un crédit auprès d’une institution. Cependant, cette sanction représente dans la plupart des cas un frein dans le processus d’obtention de prêt. Les personnes fichées de la Banque de France ont un accès difficile au crédit. La majorité des établissements refuseront ce type de dossier, car il y a un fort risque de non-remboursement. Pourtant, ces personnes sont souvent celles qui ont besoin d’argent et de souplesse. La meilleure solution est alors de régulariser sa situation financière pour que la sanction soit levée. Comment obtenir un crédit suite à un interdit bancaire ? Il existe cependant des solutions pour les interdits bancaires qui désirent effectuer un prêt. Voici certaines démarches qui peuvent être envisagées : Penser au crédit hypothécaire ; Recourir à un prêt en particulier ; Contracter un micro-crédit social ; Rembourser vos dettes avant d’engager un crédit ; Passer par un organisme spécialisé en financement d’interdits bancaires. Pour obtenir un crédit en tant qu’un interdit bancaire, l’idéal est de se tourner vers les organismes de crédit spécialisés […]
En France, émettre un chèque pour un compte sans provision n’est pas sans conséquence et cela peut occasionner de nombreux désagréments de part et d’autre de la transaction financière. C’est pourquoi certains établissements bancaires vont être contraint d’appliquer des sanctions à leurs clients, allant jusqu’à l’interdiction bancaire pure et simple. Si vous recevez un courrier de votre banque vous informant de cette situation problématique, sans doute allez-vous être interloqué et perdu devant la complexité administrative d’une telle décision. Qu’est-ce qu’un interdit bancaire ? Qui sanctionne et quelles en sont les conséquences ? Comment sortir de ce statut ? Peut-on effectuer un prêt en étant interdit bancaire ? Quelles alternatives quand on est fiché ? Nous avions publié un article complet sur l’interdit bancaire et ses conséquences en répondant à l’ensemble de ces questions. Aujourd’hui, je vous propose de revenir simplement sur la définition de l’interdit bancaire. Interdiction bancaire : définition L’interdiction bancaire est prononcée pour une personne qui émet un chèque sans provision et refuse de le régulariser après injonction de la banque. Il s’agit d’un chèque dont le montant dépasse le solde bancaire du client. La banque de l’émetteur du chèque en bois ou un juge peut prendre l’initiative de prononcer la sanction relative […]
Au premier sens du terme, le crowdfunding est un moyen rapide de lever des fonds grâce à l’effort collectif, d’amis, de familles, de clients ou d’investisseurs extérieurs au projet. Ces dernières années, le crowdfunding a le vent ou poupe avec la multiplication des plateformes destinées au financement participatif. Est-ce que pour autant le crowdfunding est un placement financier intéressant pour les particuliers ? Est-ce un placement risqué ? Quels sont les types de rémunération possibles ? Quels sont les avantages du crowdfunding ? Je vous propose de répondre succinctement à ces différentes questions pour vous aider à trancher si oui ou non le crowdfunding est un placement financier adapté à votre profil d’investisseur. Vous verrez qu’il y a certaines subtilités à comprendre avant de se lancer dans l’aventure du financement participatif. Qu’est-ce que le crowdfunding ? Comme nous l’avons précisé en introduction, le crowdfunding consiste à rassembler des fonds provenant d’un grand nombre d’individus dans le but de financer une nouvelle entreprise ou un projet. Dans le langage courant, on parle également parler de « Kickstarter » (amorçage, coup de démarrage, un lancement rapide, coup de pouce) en référence à une plateforme de crowdfunding célèbre. Ainsi, les entreprises qui souhaitent récolter des fonds vont établir […]
Si vous cherchez un bien immobilier pour votre habitation ou dans le cadre d’un financement locatif, il est primordial de vous entourer des bons professionnels qui vous accompagneront tout au long de votre démarche d’acquisition. Nous vous proposons de découvrir Ymanci : courtier multi-spécialisé en regroupement de crédits, crédit immobilier et assurance. Avec Ymanci, vous pourrez compter sur leur savoir-faire du courtage immobilier pour vous aider à trouver des financements auprès d’établissements bancaires. Avec le contexte sanitaire actuel lié au COVID-19, les banques sont plus regardantes sur votre situation et bénéficier de l’accompagnement d’un courtier est vivement recommandé. Dans cet article, nous vous proposons une rapide définition de ce qu’est un courtier immobilier. Vous verrez que ce professionnel, qu’il ne faut pas confondre avec un agent immobilier, peut vous donner des conseils éclairés sur le marché de l’immobilier et vous aider dans la validation de votre projet bancaire. Définition : le courtier en prêt immobilier Qu’est-ce qu’un courtier immobilier ? Comment s’y retrouver parmi tous les métiers liés à l’immobilier ? Entre l’agent immobilier, le courtier immobilier, le conseiller financier, le conseiller bancaire, l’expert-comptable ou le notaire, cela peut être compliqué de bien s’entourer. Le courtier immobilier est un professionnel qui travaille avec des […]
Certains montages basés sur les lois Demessine (ZRR.) et des Monuments Historiques avec récupération de TVA permettent de cumuler les dispositifs d’incitations fiscales et de défiscalisation. Loi Demessine ou ZRR (Zone de Revitalisation Rurale) Ce dispositif est très attractif d’un point de vue fiscal puisque l’état vous « rembourse » la T.V.A et vous accorde une économie d’impôt, sans prendre en compte votre taux marginal d’imposition. D’un point de vue financier, les loyers sont garantis par l’exploitant de la résidence. La loi Demessine a pour vocation de favoriser l’investissement dans une Résidence de Tourisme Classée située en zone de revitalisation rurale. L’investisseur s’engage à acquérir un logement neuf dans une R.T.C, avant le 31/12/2010, et à louer ce logement nu pour 9 ans minimum à l’exploitant de la résidence. Quels sont les principaux gains attendus ? Revendre un bien immobilier locatif en loi Demessine présente de nombreux avantages financiers, voici une liste non exhaustive des principaux gains financiers obtenus : Une réduction d’impôt directe égale à 25 % du montant de l’investissement immobilier, si certaines conditions sont vérifiées. Pour les célibataires : 25 % du montant plafonné à 50 000 € (H.T si la T.V.A est récupérée) Pour les couples mariés […]
44FINANCES vous explique comment fonctionne un contrat d’assurance-vie. Avant de souscrire à un contrat, il convient d’en comprendre les principes de base et de choisir le type d’assurance-vie adapté à votre situation financière.
Dans un contrat d’assurance-vie, vous pouvez répartir votre argent sur trois types de supports : fonds en euros, unités de compte ou fonds euro-croissance.
Toute personne majeure, ou mineure accompagnée de son représentant légal, peut ouvrir une assurance vie à n’importe quel moment. Le minimum du premier versement est fixé par le contrat, ensuite c’est vous qui choisissez le montant et le moment des versements à venir.
Contrairement aux idées reçues, l’argent d’une assurance-vie n’est pas bloqué. Vous pouvez décider de récupérer votre capital à tout moment, partiellement ou en totalité. A noter que dans ces deux cas, vous serez imposé sur les plus-values générées par votre épargne.
Votre argent peut être placé dans des fonds sécuritaires ou plus dynamiques : le fonds en euro, les unités de compte ou le fonds euro-croissance.
Le fonds en euro est un fond sécuritaire, votre capital est garanti à tout moment et vous bénéficiez d’un rendement régulier.
Au contraire, les unités de compte sont des supports financiers plus dynamiques qui offrent un potentiel de performance plus élevé que le fonds en euros sur le long terme, en contrepartie d’une plus grande prise de risque.
Enfin, le fonds euro-croissance est la nouvelle génération de supports financiers qui permet un nouvel équilibre entre sécurité et performance. Vous fixez avec votre conseiller la durée de l’investissement sur ce fonds qui correspond à votre projet. Votre capital investi est garanti à la date choisie et votre espérance de rendement s’accroît sur la durée.
Gérez les arbitrages de votre épargneSachez que vous pouvez changer la répartition de votre épargne entre les différents supports, selon les dispositions des contrats, en utilisant ce que l’on appelle les « arbitrages ».
Mais attention, cela a un coût. Prenez bien connaissance du montant des frais d’arbitrage, mais aussi des versements de gestion et de sortie de votre contrat, avant de souscrire.
Pensez à bien choisir et renseignez un ou plusieurs bénéficiaires qui percevront l’épargne constituée en cas de décès. Vous pourrez changer ces bénéficiaires par la suite et les actualiser en cas de changement de situation.
Dans cet article, je vous propose quelques conseils utiles avant de vous lancer concrètement dans l’achat d’un bien immobilier neuf. Vous verrez que les Français sont toujours autant attirés par l’investissement dans la pierre car cela peut avoir plusieurs avantages fiscaux (Loi Pinel). Pourquoi les Français plébiscitent-ils l’investissement dans le neuf ? Je vais tenter de répondre à la question du pouvoir investir en immobilier neuf ?. Les études récentes de 2018 sur le marché de l’immobilier en France montrent qu’il y a près de 30 % des Français qui sont intéressés par l’achat d’un bien immobilier neuf. Cet engouement pour l’achat d’un logement neuf est soutenu par plusieurs raisons telles que les taux d’intérêt toujours très bas par rapport aux années précédentes et les aides fiscales permettant d’économiser de l’argent sur une durée déterminée. Qu’est-ce que la Loi Pinel ? C’est le cas du dispositif Pinel qui a été mis en application dès 2015 par l’intermédiaire de la loi finances de cette même année. La Loi Pinel offre aux acquéreurs la possibilité d’obtenir des avantages fiscaux si le bien immobilier neuf est acheté dans le but de louer pendant 6 ans minimum. Le gouvernement sous F. Hollande avait plusieurs objectifs et souhaitait encourager […]
En début d’année, la Banque de France a communiqué les chiffres concernant le nombre de personnes en cas de surendettement et le montant total des dettes observées. D’après l’étude, l’année 2017 a compté un peu plus de 180 000 cas de surendettement, près de 73 000 procédures de rétablissement personnel et un montant total de 7,2 milliards d’euros de dettes contractées. Ces chiffres sont en baisse par rapport à l’année 2016, soit un peu plus de 5 % pour le nombre de dossiers de surendettement. Afin de comprendre cette réalité qu’est le surendettement en France, je vous propose dans cet article de définir brièvement cette situation qui touche près de 180 000 personnes en France. J’évoquerai également les nombreux organismes qui existent pour venir en aide aux personnes en difficulté financière, comme c’est le cas de l’association CRESUS. Qu’est-ce que le surendettement ? Le surendettement est une situation dans laquelle un individu ou une famille n’est pas en mesure de payer toutes ses obligations financières définies dans un contrat de crédit. La personne n’est plus en capacité de rembourser un emprunt et ses rentrées d’argent sont insuffisantes pour couvrir l’ensemble des frais. Dans une telle situation, le surendettement devient un fardeau important pour l’emprunteur, ce qui […]
Faire appel à un directeur financier de transition est devenu une pratique courante depuis quelques années. De nombreuses grandes entreprises ont déjà eu recours aux services de cet expert pour sortir d’une situation de crise. Désormais, les PME optent également pour cette solution afin de se développer. Un directeur financier expérimenté pour développer les activités de son entreprise En réalité, les chefs d’entreprises ont pour habitude de faire appel à cet expert pendant une période transitoire. Généralement, ce directeur financier temporaire intervient pour élargir le domaine d’activité d’une compagnie. Il s’assure des différentes études à mener et se penchera sur le financement des acquisitions. Cette ressource est très expérimentée puisqu’elle a déjà occupé des postes à responsabilité au sein de différentes enseignes. Ainsi, elle est aussi sollicitée pour réorganiser le département financier. Lorsqu’une PME se transforme peu à peu en une grande compagnie, il faudra réaliser certaines opérations dans le but d’améliorer l’organisation des équipes. De nouvelles habitudes doivent être adoptées pour s’assurer de la sincérité des comptes. Une meilleure gestion des ressources de l’entreprise est effectivement indispensable pour continuer à se développer. Le dirigeant doit connaître en temps réel la situation financière de l’établissement. Cela l’aidera à toujours prendre les bonnes décisions. […]
Rêvez-vous d’accroitre vos revenus ? L’investissement dans l’immobilier constitue un véritable moyen de rentabilité. Cependant, s’engager dans cette aventure ne parait pas une simple formalité. Vous devez alors vous lancer un grand défi. Nous vous proposons ici des méthodes et des conseils pratiques pour réussir votre entreprise sans encombre. Connaitre sa capacité financière La première étape pour se lancer dans l’immobilier consiste à jauger son poids financier. Si vous connaissez votre capacité d’achat et d’investissement, vous pouvez déterminer par quel genre d’immeuble commencer et l’ampleur de votre mise. Ce premier exercice révèlera vos compétences pécuniaires. Si elles paraissent insuffisantes, vous pourrez toujours demander un prêt immobilier avec l’aide de votre banquier. Vous ne devez surtout pas atteindre un seuil d’endettement trop élevé, ce qui donnera du plomb dans votre budget. L’emprunt doit rester juste et optimal pour faciliter le lancement de votre activité. Prenez donc en compte les revenus que vous pourrez tirer de la location avant le prêt. Cibler un secteur géographique idéal Le premier critère à considérer avant l’achat de la maison représente l’affluence et la popularité de la zone.Préférez une ville à un village et un quartier très attractif à une campagne. Voici les différentes configurations d’une région d’investissement idéal : […]
Demander un crédit pour financer votre investissement locatif présente toujours des avantages non-négligeables. Acheter cash un bien immobilier n’est pas à la portée de tout le monde et emprunter peut changer votre statut. Un emprunt vous donne la possibilité de devenir propriétaire Si vous voulez acheter un bien immobilier coûtant plusieurs dizaines de milliers d’euros, le crédit est le meilleur moyen de le financer. Rare sont les personnes qui ont la possibilité d’investir dans un bien immobilier en le payant cash. Faire un emprunt, c’est comme avoir un levier. Investir dans l’immobilier locatif est un des rares placements à pouvoir être financé par un prêt. De plus, lorsque vous demandez un prêt pour un investissement locatif dans l’ancien, le taux d’intérêt est toujours moindre que votre rentabilité globale. Si vous additionnez votre rendement en capital et votre rendement locatif, vous constaterez vite que le profit global est largement supérieur au montant total de votre crédit. D’autant plus que vous aurez une fiscalité optimisée grâce aux règles qui régissent l’emprunt pour un investissement locatif dans de l’ancien. Quel que soit le type de location que vous avez choisi, vous aurez ce bénéfice. Un crédit permet de réduire vos impôts En tant que […]
Avec une croissance de plus de 4 % du PIB en 2018, la Thaïlande représente la deuxième plus grande économie de l’Asie du Sud-est après l’Indonésie. C’est aussi l’endroit idéal pour investir dans l’immobilier grâce à une rentabilité locative minimale de 7 %. La station balnéaire de Hua Hin est l’une des destinations des plus belles du pays et des plus attractives pour l’investissement. Dans cet article, vous allez découvrir les atouts immobiliers de la Thaïlande en général et de Hua Hin en particulier. Pourquoi investir dans l’immobilier en Thaïlande ? Que ce soit dans un but locatif ou de résidence, la Thaïlande est une excellente destination pour vos investissements immobiliers en Asie du Sud-est. Elle offre un environnement économique favorable à l’investissement avec l’une des meilleures croissances économiques de la sous-région. Elle est classée par la Banque mondiale dans le top 20 des pays où vous pouvez facilement faire des affaires. C’est donc un pays reconnu à l’international comme fiable et où les risques sont vraiment très faibles. Le « consortium act » permet depuis 1992 aux étrangers de posséder en pleine propriété, des biens immobiliers dans la limite d’un quota. En investissant dans l’immobilier à Hua Hin, vous bénéficiez d’une fiscalité […]
Les avancées technologiques transforment de nombreux secteurs et le domaine de l’immobilier ne fait pas exception. Et si le futur c’était la visite virtuelle immobilère. On peut distinguer deux types de technologie. La première, la visite virtuelle, elle consiste à contextualiser un logement à partir de photographies réalisées à 360° ce qui vous permettra de les consulter sur un orfinateur ou sur un smartphone. La deuxième technologie que nous pouvons utiliser est le casque de réalité virtuelle, cela vous permettra de vous déplacer dans le logement en 3D qui peut être conçu entièrement via un ordinateur. Qu’est que c’est une visite virtuelle La visite virtuelle dans l’immobilier permet de simuler la visite d’un appartement, d’une maison pour des agences immobilières. L’image permettant de créer une dynamique, la visite virtuelle intéragit avec la demande du futur acquéreur. Il peut s’agir de : Série de photosSérie de vues panoramiques à 360°La 3D interactive Pour revenir à notre domaine de l’immobilier, la visite virtuelle n’est pas une nouveauté en soi, mais son utilisation à destination de l’immobilier connaît une forte expansion depuis quelques années. La cause, cet outil apporte une véritable valeur ajoutée aux agents immobiliers et permet d’être plus rapide dans la signature […]
L’immobilier commercial est un domaine d’investissement que beaucoup de personnes négligent. Pourtant, c’est un placement à la fois original et avantageux. La peur ou le manque de connaissances ne doivent pas constituer un obstacle pour vous dans ce secteur. Les conseils que nous vous proposons ici vous permettront de connaître l’intérêt qu’il y a à investir dans l’immobilier commercial. Les raisons d’investir dans l’immobilier commercial Au sens large, l’immobilier commercial est tout bien mis en location et qui génère des chiffres d’affaires. Les investissements dans l’immobilier commercial, en règle générale, sont susceptibles de générer plus d’avantages financiers intéressants que ceux dans l’immobilier résidentiel. Ces placements présentent donc de nombreux avantages : Stabilité financière et locative À la différence du locataire d’une habitation, le local commercial est source de revenus pour son occupant. Ainsi, il vous sera plus facile de collecter le loyer auprès du locataire commercial, car ce dernier tire des bénéfices du local qu’il exploite. De même, avec un local commercial, vous ne risquez pas de connaître la valse des locataires dans votre immeuble. Un homme d’affaires ou un commerçant qui loue votre local pense à la pérennité de son entreprise. Il implantera sans doute son enseigne, développera des stratégies […]
Quand vous faites une demande de prêt, c’est que vous avez besoin d’argent en toute urgence que ce soit pour un projet ou autres. Ce n’est, pourtant, pas facile d’avoir le soutien de son banquier surtout si vous n’avez pas un dossier solide. Pour que vous puissiez obtenir votre crédit, voici quelques astuces utiles. Quelle offre de crédit serait la mieux adaptée ? Que vous vouliez faire une demande de crédit en ligne ou non, les démarches sont à peu près les mêmes. Bien choisir son type de prêt est très important avant de constituer son dossier. Vous pouvez trouver plusieurs solutions adaptées à vos conditions en faisant attention à bien déterminer votre choix. Si vous ne voulez pas payer un taux élevé de crédit, vous pouvez, par exemple, demander à un de vos proches de vous emprunter l’argent dont vous avez besoin. Vous n’aurez pas besoin de fournir une garantie tout en veillant à ne pas mettre en péril votre relation. Si l’argent que vous demandez n’est pas très élevé, vous pouvez choisir le crédit à la consommation. Ce dernier vous permettra d’obtenir une somme ne dépassant pas les 25000 euros et peut être remboursé au bout de trois ans. Un […]
Vous souhaitez créer votre entreprise ? Il vous faudra bien préparer votre projet. Lors de cette période de préparation de votre future activité, il vous faudra anticiper et prévoir de nombreuses choses. Quel statut juridique vous allez choisir, votre identité graphique, … et tous ces paramètres vont définir le futur coût de votre création. En fonction de votre futur statut : Le coût d’une création d’une entreprise va évoluer en fonction du choix du futur statut de votre entreprise. Certaines formes juridiques comme l’EURL, l’EURL, la SASU, une SAS ou encore la SA vont nécessiter un capital de départ alors que l’EIRL et la micro-entreprise vous dispenseront de cet investissement. La SA est la forme juridique qui demande le capital de départ le plus élevé soit 37 000. En fonction du choix de statut, il peut vous être demandé de rédiger des « Statuts ». Suivant la complexité de ce document ou vos connaissances en la matière, il peut vous être nécessaire de faire appel à un professionnel (expert-comptable par exemple) pour les créer. Le coût de cette action peut varier de 150 à 5 000 € suivant la complexité de votre structure. Les frais lors de votre inscription : Les activités libérales sont exemptes de frais, cependant les entreprises […]
À travers les dispositifs de défiscalisation, il est plus simple de faire un investissement immobilier sans craindre du poids des impôts. Il s’agit en effet de moyens mis en place pour permettre aux investisseurs de profiter d’avantages fiscaux à la suite du choix d’un certain nombre de produits. Ces dispositifs font bénéficier de réduction d’impôts pour des raisons économiques et sociales. Plafonnement global des niches fiscales Fin juin 2008, il a été voté un plafonnement global des niches fiscales, ce qui permet de limiter à 25 000 euros le montant total des crédits d’impôt ou des réductions accordées, plus 10 % du revenu imposable du foyer fiscal. Cette mesure est entrée en application sur le revenu payable à partir de 2010. Il faut préciser que le revenu imposable à considérer pour réaliser le calcul du plafonnement est le revenu net global soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Quelques dispositifs entrant en compte dans le calcul du plafonnement global Plusieurs dispositifs sont concernés par cette mesure. C’est le cas des réductions d’impôt au titre des investissements dans des résidences hôtelières à vocation sociale, les réductions d’impôt à titre des investissements dans l’immobilier de loisirs, des réductions d’impôt au titre d’investissement ou de […]
De plus en plus de personnes sont victimes de l’excès de crédit, des conséquences d’investissements hasardeux ou encore d’accidents de la vie… Avec parfois un taux d’endettement qui peut atteindre plus de 60% des revenus. Un piège dont il paraît difficile de sortir. Que faire ? Il est possible de trouver une solution simple et appropriée, par une opération de « rachat de crédits » ou « restructuration financière », ce qui évitera sûrement le dépôt d’un dossier à la commission de surendettement, plus encore la protection et la conservation du patrimoine familial. Qui peut en bénéficier ? Les salariés et retraités, les professions libérales, les commerçants ou artisans actifs ou retraités, de 25 à 75 ans, propriétaires ou locataires. Bref, toutes les personnes mal endettées ou sur endettées qui se retrouvent dans une situation de plus en plus tendue, parfois pré-contentieuse, après avoir épuisé toutes les possibilités d’un dernier crédit supplémentaire, ce qui bien évidemment n’arrange rien, bien au contraire. À quel moment faut-il agir ? Le plus tôt possible, dès que les premiers signes précurseurs arrivent, tels que : nécessité d’augmenter le découvert, obtention d’un nouveau crédit pour boucler la fin du mois, rejets bancaires répétitifs, sont les preuves inéluctables d’une mauvaise période contre laquelle il […]